В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

Содержание
  1. Страхование ответственности и страховой случай
  2. Определение страхового случая при страховании ответственности.
  3. Страхование ответственности, причина возникновения которой в прошлом (страхование ретроактивного периода)
  4. Кто должен доказывать факт наступления страхового случая и размер ущерба?
  5. Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость
  6. Суть полиса
  7. В каких случаях нужна страховка
  8. Условия договора
  9. От чего страхует полис
  10. По каким квартирам можно страховать ответственность
  11. Как оформить договор
  12. Документы
  13. Что влияет на стоимость полиса
  14. Как получить возмещение
  15. Полезная информация
  16. Где оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в 2020 году
  17. Страхование ответственности перед третьими лицами
  18. Обязательно ли оформлять страховку
  19. Виды страхования гражданской ответственности
  20. ОСАГО
  21. Страхование пассажиров
  22. Профессиональное страхование
  23. Страхование от залива соседей
  24. Владельцам опасных объектов
  25. Страхование гражданской ответственности (ГО)
  26. Какого вида жилье можно застраховать?
  27. От каких рисков можно застраховать жилье?
  28. Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
  29. Что влияет на конечную стоимость полиса?
  30. Преимущества страхования в компании «Согласие»
  31. Что делать при наступлении страхового случая?
  32. При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
  33. Документы и информация по Гражданскому Страхованию
  34. Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?
  35. Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 
  36. Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?
  37. Когда страховой случай считается наступившим? В суде?
  38. Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?
  39. Сколько ждать получения выплаты?
  40. Основные страховые термины
  41. Страхование ответственности перед третьими лицами
  42. Кому можно страховаться?
  43. Основные понятия соглашения
  44. Стоимость
  45. Условия соглашения

Страхование ответственности и страховой случай

В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

В зависимости от правил страхования и вида страхования ответственности страховыми случаями могут быть различные события:

1. Страхование ответственности за причинение вреда имуществу третьего лица;

2. Страхование ответственности за причинение вреда здоровью или жизни третьего лица;

3. Страхование ответственности за вред, причиненный третьим лицам в процессе проведения строительных или строительно-монтажных работ;

4. Страхование ответственности за вред, причиненный вследствие не качественного оказания услуг.

5. Страхование профессиональных видов ответственности.

И еще множество различных вариаций событий, по причине которых может наступить ответственность застрахованного лица. Но во всей массе всевозможных вариантов защиты собственной ответственности основным является вопрос не покрываемых рисков, а как квалифицировать событие в качестве страхового случая, в особенности с какого момента наступает ответственность.

Определение страхового случая при страховании ответственности.

Если в обязательном страховании ответственности (ОСАГО) все более менее понятно с моментом начала действия полиса страхования и процессом урегулирования убытков, то в добровольном страховании ответственности все несколько сложнее по причине того, что правила страхования у всех страховщиков свои и единого подхода в решении вопросов урегулирования у них нет.

Самым сложным для страховых компаний является определение момента наступления ответственности страхователя (застрахованного), именно поэтому во многих договорах страхования и правилах встречается разночтения на этот счет:

1. Самая популярная формулировка – «ответственность страхователя (застрахованного) наступает только после вступившего в силу решения суда» и никак иначе.

Данная формулировка дает страховым компаниям определенные шансы на то, чтобы попытаться «отбиться» от выплаты уже в суде и значительно увеличить срок урегулирования убытка, так как, чтобы дело дошло до суда необходимо еще собрать документы по убытку.

И как следствие процесс урегулирования может затянуться на годы из-за переносов или пересмотров дела в различных инстанциях и прочих запросов, как со стороны страховщика, так и со стороны судебных органов.

2. Более редко встречающаяся формулировка момента наступления ответственности по договору страхования – это «предъявление претензии от потерпевших к застрахованному лицу (страхователю)». Здесь ситуация более прозрачная, так как уже не нужно дожидаться решения суда и обременять себя сбором документов для достижения не понятного результата.

Но оба этих варианта не отражают сути страхования ответственности, так как ответственность наступает в независимости от претензии или решения суда. Она наступает в тот момент, когда застрахованным лицом нанесен вред имуществу или здоровью третьих лиц и тут уже не важно, выставит претензию третье лицо или нет, будет суд или не будет, вред уже нанесен и за это нужно отвечать.

Следует учитывать, что законом момент наступления ответственности по договорам страхования ответственность никак не определен и страховщики в праве самостоятельно принимать решение при разработке своих правил и договоров страхования с какого момента наступает страховой случай.

Страхование ответственности, причина возникновения которой в прошлом (страхование ретроактивного периода)

Страхование ретроактивного периода имеет место в договорах страхования ответственности членов СРО (строителей, проектировщиков и изыскателей) в большей степени и так же применим в других договорах страхования ответственности.

Итак, что же такое ретроактивный период в страховании ответственности? Это страхование убытков произошедших в период действия настоящего договора, но причина которых, могла появиться до начала его срока действия.

В качестве примера рассмотрим вариант страхования ответственности строителей, которые при строительстве дома использовали не совсем качественные материалы или были допущены ошибки в проектировки, которые в последствии вызвали обрушение здания или образования трещин на нем.

Чтобы страховщик без проблем осуществил выплаты по таким убыткам необходимо закладывать и предусматривать в договоре страхования дополнительный период, за что страховая компания возьмет с вас дополнительную премию. Но оплатить дополнительный риск в размере 10-20% от общего тарифа в особенности, если его не включить в покрытие, то можно потерять гораздо больше, мы думаем, все таки стоит.

Кто должен доказывать факт наступления страхового случая и размер ущерба?

В добровольных видах страхования ответственности бремя доказывания вины и расчет размера нанесенного ущерба лицом, застрахованным по договору страхования ответственности будет сторона, которая предъявляет требования о возмещении вреда к страхователю (застрахованному).

Как правило, требования предъявляет потерпевшая сторона и именно ей уже помимо полученных убытков еще и необходимо доказывать факт наступления страхового случая, а так же размер нанесенного ущерба.

Если исходить из того, что потерпевшей стороне при доказывании нанесенного ей ущерба придется вести разбирательства уже не с причинителем вреда, а со страховой компанией, штат юристов которой походит на маленькую армию, то получить выплату без особых на то оснований будет крайне проблематично.

Страхуя ответственность большинство компаний покупают не только полис страхования, но и фактически берут в наем при возникновении убытка хорошо обученных и практикующих юристов, которые будут во что бы то ни стало отстаивать интересы не столько застрахованного лица, а интересы собственной страховой компании. И выбирая кому доверить свою ответственность необходимо очень тщательно подходить к вопросу, так как при страховании, скажем, ответственности экспедитора можно потерять своего клиента только из-за действий юристов направленных на минимизацию убытка или даже на отказ в выплате.

Аналогичная ситуация с бременем сбора документов и доказывания размера убытков и в обязательном страховании, в особенности в ОСАГО. Единственное чем процесс упрощается, так это тем, что в большинстве случаев виновника определяют на месте или группа разбора в ГАИ, что существенно укорачивает время, затраченное на урегулирование убытков.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-otvetstvennosti-i-strahovoy-sluchay/

Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость

В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж.

Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи.

Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки.

К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности.

Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

  • если возникнет пожар;
  • произойдет взрыв;
  • затопление;
  • от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
  • ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая.

При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия.

Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

  • В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
  • Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • договор страхования;
  • требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
  • справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
  • документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
  • любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
  • результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации.

Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором.

Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-kvartira.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-grajdanskoi-otvetstvennosti-vladelca-kvartiry-pered-sosediami-chto-eto-takoe-i-kak-zastrahovat-stoimost-5def706479c26e00b1716332

Где оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в 2020 году

В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

Данный вид страхования обеспечивает выплату компенсации потерпевшему (третьему) лицу, если ему причинен вред по вине страхователя. Страхование гражданской ответственности не действует, если страховой случай вызван умышленными действиями страхователя и имеет иные особенности. Рассмотрим их более подробно.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу гражданина либо юрлица, возмещает по закону в требуемом объеме виновное лицо. Если риск гражданской ответственности виновного застрахован, тогда причиненный ущерб за него возмещает страховщик. В этом случае речь идет о страховании ответственности перед третьими лицами.

Внимание! Страховка не снимает уголовной и административной ответственности с виновного лица (страхователя), а лишь частично либо полностью компенсирует материальный ущерб, причиненный им.

Нормативно-правовая база данного вопроса:

Страхование ответственности предполагает страховое возмещение нескольких видов ущерба:

  • личного (компенсация физического вреда, связанного с телесными повреждениями);
  • имущественного (возмещение вреда, причиненного имуществу пострадавшего);
  • морального (компенсация за нравственные и физические страдания).

Внимание! На страховое возмещение могут претендовать косвенно пострадавшие.

К примеру, нетрудоспособные члены семьи, находившиеся на иждивении умершего. В этом случае говорят о праве на страховое возмещение по случаю потери кормильца.

Обязательно ли оформлять страховку

Страхование ответственности рассматривается как мера соцзащиты и зачастую носит обязательный характер. Это значит, что между страхователем и страховщиком возникают отношения в силу действующего законодательства.

Порядок обязательного страхования (правила, круг обязанных лиц, объекты, тарифы, прочее) устанавливает ФЗ РФ либо приравненный к нему нормативный акт.

Обязательное страхование гражданской ответственности касается прежде всего следующих лиц:

  • автовладельца;
  • перевозчика;
  • владельца опасного объекта.

Обязательным значится и страхование здоровья, жизни определенной категории госслужащих. Например, сотрудников МВД, военнослужащих.

Помимо этого, физлицо либо юрлицо может добровольно обратиться к любому страховщику, выбрать подходящие условия полиса, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Добровольно заключают договор, страхуя гражданскую ответственность, к примеру, товаропроизводители и строительные организации, а в частной жизни — охотники, владельцы животных, спортивных судов.

Наглядным примером является ДСАГО.

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40составляет:

  1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
  2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет.

Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади.

Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Внимание! Страхователь должен обладать специальными знаниями, навыками, быть компетентным, работать добросовестно.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор. Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик.

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

  • действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
  • все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Внимание! Компенсацию по такому полису выплачивают только третьему лицу — пострадавшему соседу за вред, причиненный его здоровью, жизни, имуществу.

Владельцам опасных объектов

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti

Страхование гражданской ответственности (ГО)

В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара – огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива – повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа – повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
  • Договор коммерческого найма или аренды
  • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  • Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Страховка является добровольной и может быть оформлена онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

     

  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

  • «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
  • «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
  • «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
  • «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
  • «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
  • «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
  • «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
  • «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
  • «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
  • «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
  • «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
  • «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
  • «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
  • «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
  • «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
  • «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Страхование ответственности перед третьими лицами

В каких случаях СК не несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам?

Гражданский Кодекс РФ (ст.1064) предусматривает обязательность компенсации ущерба в любом виде, причиненного окружающим (третьим лицам). Страхование гражданской ответственности позволяет снизить собственные издержки гражданам и компаниям при возникновении инцидентов с нанесением ущерба физическим или юридическим лицам.

Кому можно страховаться?

Наиболее целесообразным представляется страхование ответственности данного типа:

  • собственникам недвижимости (складской, жилой, офисной);
  • собственникам транспортных средств;
  • владеющим разного рода торговыми организациями;
  • компаниям, занятым строительными и ремонтными работами;
  • организаторам мероприятий, подразумевающих массовое скопление людей (концертов, выставок);
  • гражданам, занятым профессиональной (частной) практикой.

Страхование ответственности перед третьими лицами позволяет избежать значительных финансовых потерь, минимизировав убытки от наступления ситуации, предусмотренной положениями страхового договора.

Основные понятия соглашения

В качестве стороны-страхователя по сделке могут выступать граждане и организации любых предусмотренных законодательством страны организационных и правовых форм, ведущие деятельность в пределах территории РФ.

В качестве страхового объекта принимаются имущественные интересы страхователя, касающиеся его обязанности компенсировать ущерб, причиненный лицам (здоровью, жизни) или собственности (имуществу) иных лиц во время их присутствия на территории/в помещении страхователя или в поблизости от него при ведении страхователем хозяйственной деятельности.

Страховые риски включают следующие обобщенные группы:

  • причинение физического ущерба иным лицам (жизни, здоровью);
  • причинение ущерба имуществу третьих лиц (уничтожение, повреждение).

События, принимаемые страховыми, ставшие причиной увечья или кончины потерпевшего лица либо уничтожения/повреждения его имущества, подразумевают:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • пожар;
  • аварию газопровода (взрыв) и оборудования (технологического, производственного);
  • аварию отопительных, канализационных, водоснабженческих систем;
  • противоправные поступки иных лиц (грабеж, разбой).

Стоимость

По любому из рисков страховая сумма определяется по обоюдному согласию сторон-участников сделки с учетом потенциального объема ущерба иным лицам. По соглашению границами страховой суммы могут указываться предельные размеры возмещения (по видам ответственности, по каждому случаю). Для обеспечения полной защиты интересов страхователя рекомендуется сумма не меньше 3 млн. руб.

Страховой тариф подбирается индивидуально, исходя из специфики деятельности страхователя, опыта работы, статистики страховых случаев, мер пожарной безопасности и охраны, наличия и величины франшизы и лимитов выплат.

Размер страховой премии связан с продолжительностью срока договора, характера деятельности, региона и других факторов.

Платежи по страхованию гражданской ответственности могут включаться в состав балансовых статей затрат предприятия на производство, реализацию продукции (ст.263 НК РФ).

Страховое возмещение уплачивается при предоставлении страхователем в СК всех документов, подтверждающих причины и обстоятельства страхового случая и величину понесенного ущерба.

После признания СК свершившегося события страховым случаем, оформления страхового акта определяется размер возмещения, имеющего силу на определенной в соглашении территории. Его значение не превышает согласованного лимита по ответственности страховщика.

Страховщик выплачивает возмещение, равное величине прямого урона, полученного третьими лицами, при установлении причинной связи ущерба и действий/бездействия страхователя.

Условия соглашения

Договор страхования ответственности перед третьими лицами оформляется сроком на 1-12 месяцев.

Условия страхования гражданской ответственности закреплены на законодательном уровне и определяют следующие основные разделы соглашения:

  • условия, в соответствии с которыми предоставляется покрытие;
  • страховая схема;
  • порядок перехода прав страхователя (после выплаты компенсации);
  • порядок уплаты компенсации;
  • причины для отказа в исполнении выплаты;
  • продолжительность страховой сделки.

В разделе, касающемся условий предоставления страхового покрытия, оговариваются важные моменты, включающие определение границ ответственности участников по договору.

При заключении сделки важно внимательно ознакомиться с указанным пунктом, так как неконкретность трактовки часто становится причиной отказа в выплате возмещения.

Схема страхования гражданской ответственности третьих лиц определяет порядок заключения соглашения и получения денежной компенсации потерпевшим лицом, с указанием всех предусматриваемых случаев и перечня действий для получения компенсации.

Образец договора страхования ответственности перед третьими лицами.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является эффективным и надежным методом защиты интересов организаций и граждан, связанных с причинением ущерба третьим лицам. Факт подобного страхования обеспечивает серьезное конкурентное преимущество, демонстрируя партнерам и клиентам заботу и защиту от любых неприятностей.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-otvetstvennosti-pered-tretimi-licami.html

Ваше право и голос
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: