Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

Содержание
  1. Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?
  2. Как снизить штрафы и пени за просрочку по кредитному договору
  3. Как уменьшить штрафы и пени по кредитному договору в суде.
  4. Как законно не платить кредит банку – 8 способов
  5. Можно ли вообще не платить кредит без последствий
  6. Законные способы не платить кредит банку
  7. Реструктуризация кредита
  8. Рефинансирование кредита
  9. Кредитные каникулы
  10. Договориться с банком
  11. Оспорить кредитный договор
  12. Использовать страховой полис
  13. Выждать срок исковой давности
  14. Инициировать процедуру банкротства
  15. Частые вопросы по теме
  16. Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить
  17. Что делать, если должник очень болен или умер
  18. Как действовать, если долг висит на жене или муже
  19. Могут ли взыскать долг с поручителя
  20. Что будет, если не платить после суда
  21. Пеня и штрафы по кредиту
  22. Как избежать штрафов за просрочку кредита
  23. Какая пеня и штрафы по кредиту могут быть
  24. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить — наказание за неуплату долга
  25. Если не платить кредит что будет – наказание за неуплату кредита
  26. Сколько можно не платить кредит?
  27. Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии
  28. Если муж взял кредит и не платит должна ли жена платить кредит за мужа
  29. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?
  30. Что будет если не платить кредит вообще — отзывы
  31. Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту
  32. Банк подал в суд
  33. Штрафы и пени, выставленные банком
  34. Завышение неустойки
  35. Как можно снизить неустойку?
  36. 3 способа уменьшения неустойки в суде
  37. Устное ходатайство
  38. Письменное ходатайство
  39. Возражение на исковое заявление
  40. Другие основания для снижения неустойки

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

Если Вы допустили просрочку по ежемесячному платежу, это понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Пени и штрафы по задолженности должны быть указаны в в кредитном договоре, но, скорее всего, это немаленькие цифры.

Размер неустойки, которая может быть начислена банком может быть просто «нереально завышенной». Чем дольше должник не платит свои платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми.

Любые штрафы по кредитам и займам возможно снизить, только нужно знать как это грамотно сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете узнать бесплатно о возможности списания своего долга.

Как снизить штрафы и пени за просрочку по кредитному договору

Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.

В обращении лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки.

Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.

Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки.

Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.

Как уменьшить штрафы и пени по кредитному договору в суде.

Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.

Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки.

Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

– Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул.

Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.

– Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровья, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками.

Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.

Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа.

Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/kak-ne-platit-shtrafy-i-peni-po-prosrochennomu-kreditu-5b28cb2017c7f900a9ed933a

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

 Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Пеня и штрафы по кредиту

Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

Штрафы по кредиту являются весомым аргументом, для того, чтобы семь раз подумать и один раз взять кредит.

Кредит сейчас уже не является чем-то необычным. Разнообразные займы есть у каждого человека, отличается только лишь сумма и основные условия.

Если все проходит стабильно и спокойно, регулярно выплачиваются деньги, то все действует согласно программе договора по строгому режиму.

В том же случае, когда сам заемщик нарушает сроки или же выплачивает сумму меньше, чем положено ежемесячно, вполне возможны штрафы по кредиту.

Правила кредита предусматривают в договоре достаточно серьезные наказания за то, что клиент решил не заплатить очередной раз или же просрочил внесение денег.

Как избежать штрафов за просрочку кредита

Все люди делятся на тех, кто специально просрочил очередную выплату и тех, у кого это получилось случайно. Есть насколько ситуаций с подобным исходом:

  • болезнь, из-за которой не удалось своевременно внести деньги. Это достаточно уважительная причина, если человек просто находился в больнице и не смог выйти или же из-за проблем со здоровьем у него была крайне маленькая заработная плата в месяце;
  • потеря работы. Неожиданное увольнение это самая популярная причина, чтобы назначили штрафы за просрочку кредита. На поиск нового места обычно уходит около месяца, и у человека просто нет необходимых средств и он не знает как безработному платить кредит;
  • долгое поступление денег. Многие платят не через кассу, а в более удобных платежных автоматах, но некоторые не учитывают, что таким способом деньги могут идти на счет до трех дней, таким образом, и возникают штрафы по кредитам.

В договоре все заранее прописано, поэтому еще при заключении сделки клиенты могут узнать о том, что их ждет в самых разнообразных ситуациях.

Практически единственной обязанностью, за исключением страхования и других мелочей, заемщика является четкое внесение определенной суммы денег в срок. Кредитный калькулятор, а также консультант помогает составить график, который и является основным правилом.

При нарушении данной обязанности назначается пеня и штрафы по кредиту.

Каждая организация сама для себя решает, будет это увеличение процентов или же определенная сумма, увеличивающаяся с каждым днем по прогрессии.

Избежать такой неприятности как штрафы за просрочку кредита можно в том случае, если причина действительно была уважительная.

Серьезная болезнь, экстренная потеря работы, кризис во всей стране относятся к данному списку. В подобной ситуации вполне можно написать банку письмо с объяснением ситуации и попросить отсрочку.

Всю информацию об общении с организацией необходимо сохранять. Чаще всего банки просто идут навстречу и пересматривают график, но даже если дело доходит до суда, то для клиента это плюс.

Никакие штрафы и повышение процентов не учитываются. Обязывают сначала выплатить основную сумму долга, а затем переплату, предусмотренную по договору, и на этом все заканчивается.

Единственной отрицательной особенностью подобного решения проблем становится то, что даже за одну просрочку, независимо от методов решения данной проблемы, если они не по обоюдному согласию, заемщик автоматически вносится в черный список.

Если было решено преступить правила кредита, то необходимо понимать, что в дальнейшем в течение всей жизни ни одна организация не выдаст займ.

Какая пеня и штрафы по кредиту могут быть

Обязательно следует иметь в виду, что штрафы по кредиту могут наступить и в других ситуациях, не только в той, где нарушается основное правило четкого поддержания графика.

Касательно кредитных карт очень часто пользователю начисляется серьезная пеня за то, что он снял денег больше, чем было разрешено.

На каждой карте есть минимальный остаток, который необходимо всегда поддерживать. Также иногда встречается штраф также по кредитным картам за то. Что используется слишком малое количество денег с лимита. Это встречается редко, но все же имеет право быть.

Штрафы по кредиту могут быть не только за то, что не выплачена какая-то часть вовремя, но и за досрочное погашение. Несмотря на то, что они запрещены, многие банки продолжают это практиковать, ведь им крайне невыгодно терять проценты с займа.

Достаточно часто встречаются переплаты за несоблюдение требований. Это может быть страховка, ежегодное обновление документов и многое другое.

Необходимо внимательно читать документы. Чтобы всегда четко понимать свои обязанности, иначе постепенно будет образовываться долговая яма.

Пеня и штрафы по кредиту очень часто возникают незаконно. Конечно, если заемщик действительно просто не выполнил свои обязательства, то лучше как можно скорее погасить ежедневно растущую задолженность, ведь банк все равно будет ориентироваться на договор и заставит, в конце концов заплатить все деньги.

Скрывать это один из самых плохих выходов, ведь переплаты будет расти и очень быстро, а суд в случае обращения рассмотрит утаивание как попытку нарушить закон.

Источник: https://poluchenie-kreditov.ru/penya-i-shtrafyi-po-kreditu

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить — наказание за неуплату долга

Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Непогашенный кредит — больная тема для многих граждан России. Наша статья поможет найти выход из ситуации, когда средств на выплату долга нет.

Если не платить кредит что будет – наказание за неуплату кредита

Многих должников интересует вопрос: что будет, если и дальше не платить? Давайте разберемся в этом вопросе.

Ситуации в жизни бывают разные и кто-то не платит долг, потому что остался без работы, а кто-то и вовсе не собирался возвращать денежный долг банку. Так кого же ждет наказание?

Как правило, если заемщик добропорядочный, то банк может предложить ему реструктуризацию долга. Данная процедура представляет собой переоформление кредитного договора согласно новым условиям во избежание начислений штрафов и пени за прострочку платежа.

Если заемщик не идет на контакт с банком, скрывается и уклоняется от просьб вернуть деньги, его начинают донимать телефонными звонками и письмами с просьбами погасить задолженность.

Первый месяц банк насчитывает только проценты за невнесенный платеж, а начиная со второго месяца, таким клиентам выставляют штраф за просрочку и удваивают проценты.

Если клиент на это никак не реагирует, то через время его долг передается в департамент взыскания проблемной задолженности, где с должником уже проводят работу сотрудники данного ведомства. Их работа заключается в звонках, отправке писем; иногда возможны визиты на дом к заемщику.

Кроме всех вышеописанных хлопот, злостный неплательщик рискует навсегда испортить свою кредитную историю, и не один банк больше не выдаст ему кредит. А ведь ситуации бывают разные и иногда кредит очень необходим. Как говорится: не плюй в колодец…

Сколько можно не платить кредит?

Существуют официальные способы, позволяющие решить ситуацию с проблемным долгом. К таким относятся:

  • кредитные каникулы — период, в течение которого заемщик может не платить кредит банку, предварительно предоставив документы, которые подтверждают невозможность оплаты займа в течение одного-двух месяцев;
  • реструктуризация — переоформление просроченного платежа на новый кредитный договор. Реструктуризация позволяет избежать просрочки и штрафов, так как считается новым договорам и сумма вашей задолженности выплачивается «с чистого листа»;
  • рефинансирование — оформление займа в другом банке с более выгодными условиями и погашение этими средствами проблемного кредита.

При желании и наличии такого личного качества как обязательность каждый человек может найти решение данной проблемы.

А теперь поговорим о способах неофициальных, на которые идут недобросовестные заемщики:

  • меняют адрес проживания;
  • выбрасывают сим-карты, номер которых указывали при оформлении займа;
  • меняют паспорт и другие документы;
  • уезжают в другую страну.

Очевидно, многие не понимают, что за злостное нарушение правил пользования кредитными средствами и неуплату долга в Уголовном кодексе РФ есть статья, которая разрешает привлекать неплательщика к уголовной ответственности.

Однако, если внимательно изучить Гражданский кодекс РФ , то там есть строка о трехлетнем сроке исковой давности.

Многих интересует вопрос: а что будет, если 3 года не платить?

Согласно законодательству, если платежи в течение трех последних лет не вносились и должник не выходил на контакт с банком, а банк за этот период не обратился в суд с иском о взыскании задолженности с данного клиента, — законных оснований требовать вернуть долг кредитор по истечению этого срока не имеет.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии

Многие клиенты думают что, если банк закрылся, возвращать деньги больше не нужно. Однако это не так и, если у банка отозвано право на продолжение деятельности или он подлежит санации, долг перед ним никуда не исчезает. Так согласно закону задолженность переходит по переуступке требований к третьей стороне.

Таким образом, отдавать деньги все же придется. И если у банка отозвана лицензия и он удален из списка кредитных организаций, право требовать деньги переходит к Агентству страхования вкладов. Также проблемный кредит может быть продан коллекторскому агентству, которое будет использовать свои пугалки при возврате долга.

Если муж взял кредит и не платит должна ли жена платить кредит за мужа

Согласно законам России, долги, которые возникли у супругов в момент их брака, как и имущество, считаются общими.

Но здесь также есть нюансы: если взятая сумма была потрачена на личные нужды мужа либо жена не давала своего согласия, не была поставлена в известность о заключении кредитного договора, — такой кредит считается личной задолженностью супруга и вторая половинка платить ничего не обязана.

Но если будет доказано, что сумма займа была потрачена на нужды семьи, — платить придется обеим супругам.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Есть категория граждан, которым непогашенные займы не дают спокойно жить. И многие озадачены вопросом: как не платить, но законно?

Не платить законно в России можно только в случае истечения срока исковой давности, который составляет три года. То есть, если с момента последнего платежа по кредиту прошло три года и более, а банк за это время не воспользовался своим правом подать иск в суд, — вам повезло, вы можете начать спокойную жизнь, зная, что законных оснований на взыскание с вас задолженности у банка нет.

Что будет если не платить кредит вообще — отзывы

Хотелось бы отметить, что неуплата кредита вряд ли обеспечит вам спокойную и размеренную жизнь. Большинство злостных неплательщиков отметили, что их одолевают телефонные звонки коллекторов, которые звонят не только в течение светового дня, но и ночью.

Некоторые заявляют, что коллекторы используют меры психологического давления на родственников и знакомых. Многим обещают визит судебного пристава, который займется описью имущества в счет задолженности.

Были случаи, когда к должникам коллекторы применяли физическую силу (что, безусловно, является не законным, но чего могло не возникнуть в принципе, если бы кредит исправно погашался).
Вряд ли в такой обстановке можно комфортно существовать.

Поэтому прежде чем пускать все не самотек и отказываться от уплаты очередного платежа по ссуде, подумайте, может лучше найти другой выход из сложившегося положения.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ogic.ru/pravo/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit-nakazanie-za-neuplatu-dolga.html

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Как избежать оплаты штрафа за просрочку кредита, если банк был закрыт?

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/

Ваше право и голос
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: